Защита банковских карт Сбербанка гарантирует сохранность средств на счетах клиентов от незаконного списания и ограбления.
Так как существует опасность мошеннических действий, кражи или утери кредитки, банки применяют различные меры и повышают уровень защиты для того, чтобы уберечь своих клиентов от финансовых потерь.
Страхование банковской карты Сбербанка
Страхование является сегодня одним из самых надёжных способов защиты денег на счетах. Оно позволяет не только сберечь средства, но и вернуть их владельцу в случаях, предусмотренных в договоре.
Сбербанк заключает соглашение сроком на 1 год. Полис вступает в силу через 2 недели после уплаты первого взноса.
Сбербанк предлагает множество видов страхования. Для желающих защититься от нескольких групп риска, он разработал единую комплексную программу «Мультиполис».
Теперь каждый клиент имеет возможность заключить договор страхования имущества, банковской карты, здоровья — на условиях, которые выберет сам. Кроме того, Сбербанк стал первым, кто разработал для держателей кредиток защиту от кибератак.
Какие карты страхует Сбербанк
Сбербанк предоставляет услуги страхования для всех карт, имеющих привязку к банковским счетам: дебетовым и кредитным.
От каких рисков действует защита
Сбербанк гарантирует клиентам защиту средств в случае порчи карты, её хищения, захвата банкоматом. Страховка предусматривает попытки снятия денег посторонним лицом в результате взлома ПИН-кода, выяснения реквизитов, подделки карты, грабежа.
Даже, если владелец снял наличные, и они были украдены, банк возместит убытки. Для этого необходимо обратиться в отделение не позднее, чем через 2 часа после получения средств.
Что делать при наступлении страхового случая
В первую очередь, необходимо позвонить в страховую компанию, с которой заключён договор. Затем следует позаботиться о блокировке карты. Для этого нужно совершить звонок на «горячую линию» по номеру ☎ 8 800 555 555 7 и сообщить оператору номер полиса, свой контактный телефон и подробности проишествия.
Сотрудник компании зафиксирует полученную информацию и продиктует перечень документов, которые необходимо подготовить для получения компенсации.
Затем следует обратиться в полицейский участок, сообщить о случившемся и написать заявление. Это необходимо сделать, чтобы впоследствии доказать правдивость информации и подтвердить факт наступления страхового случая.
Как получать страховые выплаты
В течение 3 дней нужно собрать необходимые документы:
- справку Сбербанка с указанием стоимости карты;
- выписку о последних транзакциях на счёте;
- решение суда о возбуждении дела или отказе в нём;
- другие документы по требованию.
С оригиналом полиса и документами следует явиться в страховую компанию для подачи заявления на возмещение убытков. Можно отправить их почтой, письмом с уведомлением о получении. Ответ должен поступить через 10 дней после доставки документов. Если он положительный, клиент получит деньги в течение 5 дней.
Образец полиса:
alt: Открыть PDF файл
Страхование банковских карт «Защита карт»
В декабре 2018 года Сбербанк разработал новейшую программу по защите банковских счетов от кибератак. Услуга предоставляется бесплатно. Она подключается при условии приобретения полиса «Защита карт+». Полис распространяется на все карты клиента: основную и дополнительные.
Защита не гарантирует полной безопасности от мошенников, но если это произойдёт, страховая компания возместит потери.
От чего страхует полис
Услуга объединила покрытие стандартного набора рисков и сервис для обеспечения защиты карты от киберугроз.
Кроме обеспечения безопасности на просторах интернета, полис гарантирует возмещение финансовых потерь в следующих случаях:
- утеря или повреждение карточки;
- утрата обналиченных средств в следствии кражи или ограбления в течение 2 часов после снятия их со счёта;
- хищение денег путём мошенничества (получение информации о коде, подделка карточки, подписи владельца);
- механическое повреждение карты, размагничивание, утрата из-за неисправности банкомата.
Стоимость
Цена полиса различается в зависимости от размера компенсации, которую клиент хотел бы получить при наступлении страхового случая. Минимальная стоимость — 1161 руб. Выплаты в этом случае составят до 60 тыс. руб. Приобретая полис за 1710 руб., можно рассчитывать на 120 тыс. руб. компенсации. За 3510 руб. можно получить до 250 тыс. руб., а за 5310 руб. – до 350 тыс. руб.
Как получить полис
Оформить страховку «Защита карт» можно следующими способами: в отделении банка, на его официальном сайте и путём СМС-сообщений.
В первом случае необходимо обратиться к специалисту Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и договора на обслуживание карточных счетов.
Мнение экспертаИрина КолчинаЭксперт в области банковских карт Сбербанка.Задать вопрос эксперту
Клиент имеет возможность приобрести полис страхования не выходя из дома — в режиме онлайн.
Для этого потребуется войти на сайт Сбербанка и перейти на страницу оформления полиса.
Здесь необходимо выбрать сумму страховки, ввести данные паспорта и оставить свои контакты.
Полис будет выслан на электронный адрес клиента. Документ имеет такую же юридическую силу, как и на бумажном носителе.
Затем на том же сайте можно произвести оплату. Данный способ является наиболее быстрым и удобным.
Можно отправить СМС на номер 900 с текстом "Защита" и указать сумму полиса. В ответ придёт сообщение с кодом оплаты. На тот же номер следует отправить СМС с данным набором цифр.
Таким образом будет подтверждено согласие клиента с условиями страхования и разрешение на списание суммы оплаты. Останется дождаться СМС с уведомлением о том, что платёж осуществлён.
Как активировать
Необходимо войти в онлайн-банкинг, открыть соответствующую форму и внести в неё дату приобретения и номер полиса, личные данные, контактный телефон, код сертификата. Активация может длиться до 3 дней.
Срок страхования
Сбербанк предоставляет страховые услуги сроком на 12 месяцев.
Как использовать полис страхования Сбербанка
Мнение экспертаИрина КолчинаЭксперт в области банковских карт Сбербанка.Задать вопрос эксперту
Предположим, владелец карты снял в банкомате 80 тыс. руб.
Через 30 мин на него напали и ограбили. Но у гражданина оформлена страховка в Сбербанке по минимальной стоимости.
У него будет 1,5 часа в запасе, чтобы позвонить на «горячую линию».
После блокировки карты, пострадавший обратится в полицию и напишет заявление об ограблении.
Затем он в течение 3 дней соберёт документы и явится в страховую компанию. Гражданин подаст заявку на получение компенсации.
Если он всё правильно сделал, а течение 10 дней ему будет дан положительный ответ.
Затем, в следующие 5 дней он получит компенсацию.
Так как полис, который клиент приобрёл, предусматривает выплату в размере 60 тыс. руб., именно такая сумма будет возмещена страховой компанией.
К полису прилагается бесплатная защита от кибератак. Чтобы использовать её, необходимо загрузить антивирусную программу, разработанную в «Лаборатории Касперского».
Для системы iOS предусмотрено автоматическое подключение к защите. Для Android после активации страхового полиса придёт сообщение с кодом загрузки программы.
Нужен ли этот полис
Большинство держателей кредитных карт активно пользуются средствами с банковского счёта для безналичной оплаты товаров и услуг, а также для покупок в интернет-магазинах. В последнее время участились хакерские атаки и активировались мошенники в сети.
Сбербанк прилагает большие усилия, чтобы защитить своих клиентов от незаконных действий злоумышленников. Тем не менее, случаи ограбления или порчи карты вполне возможны. По этой причине принятие дополнительных мер для защиты своего имущества никогда не будет лишним.
С дополнительной информацией и правилами страхования вы можете ознакомиться скачав следующие документы:
Страхование заёмщика по кредитным картам Сбербанка
Владельцам кредиток предлагается страховка от следующих случаев:
- уход из жизни;
- потеря трудоспособности.
При наступлении страхового случая, погашение задолженности по ссуде возьмёт на себя страховая компания. Если на момент заключения договора клиент имеет тяжёлые заболевания или является инвалидом I или II группы, для него доступно только страхование от ухода из жизни. Это же касается лиц моложе 18 и старше 65 лет.
При наступлении 1-го варианта страхового случая компенсация выплачивается родственникам, 2-го — обладателю полиса. Выплата приравнивается двукратному размеру задолженности на отчётный момент.
Соглашение о страховании заключается ежемесячно. На номер заёмщика приходит предложение с кодом активации. Если клиент согласен, на третий день произойдёт списание суммы стоимости полиса.
В дальнейшем можно отказаться от услуги. В противном случае плата будет списываться автоматически 31 или 1 числа. Страховка не оплачивается за месяцы, когда не было задолженности.
Сумма взноса составляет 0,7% от общего размера задолженности в отчётном периоде.
Подробнее об условиях:
| Памятка по добровольному страхованию владельцев карт | Условия участия в программе добровольного страхования держателей кредитных карт |
Мультиполис Онлайн
Если клиент желает застраховаться от всех основных рисков, ему не обязательно заключать множество договоров и приобретать несколько полисов. Для этого существует услуга «Мультиполис Онлайн».
Он оформляется на сайте «Сбербанк страхование». Это занимает несколько минут, после чего заявитель получит полис на адрес электронной почты.
Преимущество услуги заключается в том, что клиент может самостоятельно выбрать для себя виды страхования. Одним из них может быть защита банковских карт. От выбора клиента будет зависеть стоимость полиса. Доступна экономия средств до 15% за счёт бонусов «Спасибо» от Сбербанка.
Образец мультиполиса:
alt: Открыть PDF файл
Существует 3 программы страхования банковских карт в рамках «Мультиполиса Онлайн»:
- базовая;
- расширенная программа 1;
- расширенная программа 2.
Базовая гарантирует компенсацию в случае незаконного списания средств. Страховая сумма составит 20 тыс. руб.
Расширенная программа 1 включает в себя условия базовой и защищает от утраты карты вследствие механических повреждений или неисправности банкомата. Страховая сумма в этом случае — 40 тыс. руб.
Расширенная программа 2 страхует от случаев, указанных в программе 1, и от хищения денежных средств путём ограбления. Страховая сумма — 80 тыс. руб.
Дополнительные условия указаны в следующих документах:
Как отказаться от страхования карты Сбербанка
Для этого нужно лично обратиться в отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление в течение недели после приобретения полиса. Деньги, потраченные на оплату услуги будут возвращены в течение месяца после их поступления.
Как отключить страховку по кредитной карте Сбербанка
Отказаться от услуги можно, отправив СМС с соответствующим кодом, полученным в сообщении с предложением активации полиса. Если услуги страхования уже предоставляются, на сайте Сбербанка следует отключить Автоплатёж.
Подробно об этом мы писали в в данной статье.
Программа страхования Сбербанка имеет следующие преимущества:
- Страхование всех карт одним полисом.
- Соотношение стоимости и качества услуги. Внеся сравнительно небольшую сумму, клиент приобретает защиту своих средств от множества видов рисков.
- Простота оформления.
- Высокая скорость выплаты компенсации при наступлении страхового случая.
Недостатки страхования карт Сбербанка
Программа имеет и недостатки:
- для получения компенсации необходимо предъявить оригиналы полиса и квитанции об оплате услуги;
- если будет доказано халатное отношение держателя карты, потери не будут возмещены.
Чтобы избежать неприятных моментов, необходимо хранить карту в недоступном для посторонних лиц месте. Не следует носить записки с указанием ПИН-кода рядом с картой.
Банкомат перед использованием следует осмотреть. При наступлении страхового случая, необходимо обратиться с заявлением в офис соответствующей компании.
Отзывы клиентов банка о страховании карт
В большинстве случаев предложение услуги по защите счетов воспринимается негативно. Клиенты считают оплату страховки лишней тратой денег.
Согласно отзывам, не все могут понять алгоритм действий для получения суммы возмещения. Многие клиенты считают их сложными и не готовы тратить на это своё время.
Однако те кто получили страховую выплату в полной мере оценили преимущества данной услуги. Ведь в случае наступления непредвиденных обстоятельств, никакая помощь не бывает лишней.