В банке Уралсиб рефинансирование кредитов оформляется на выгодных для заемщика условиях. Эта банковская услуга позволяет снизить кредитную нагрузку и избежать долговой ямы. Рефинансировать можно различные виды займов других банков: ипотечные, потребительские, а также задолженность по кредитной карте.
Какие виды рефинансирования предлагает Уралсиб
Банк предлагает рефинансирование кредитов практически всех видов.
Клиентам доступны следующие услуги:
- рефинансирование потребительского кредита;
- рефинансирование ипотеки;
- рефинансирование кредитной карты;
- рефинансирование автокредитов;
- рефинансирование кредитов с залоговым обеспечением (автомобиль, недвижимость) или без него.
Тем не менее, есть виды займов, которые нельзя рефинансировать.
Так, услуга не распространяется на:
- кредиты созаемщиков;
- микрозаймы;
- взятые на развитие бизнеса;
- займы в любой другой валюте кроме рубля.
Также не рефинансируются кредиты, выданные самим Уралсиб банком – в этом случае доступна услуга реструктуризации.
Условия рефинансирования
Рефинансирование займов для физических лиц позволяет улучшить условия кредитования и снизить переплату. Основная особенность услуги в Уралсиб банке – отсутствие ограничения на количество кредитов. Оно может быть любым, в случае соответствия заемщика установленным требованиям банк объединит их в один.
Мнение экспертаЕкатерина СташенкоЭксперт в области банковских карт ПАО Уралсиб банк.Задать вопрос эксперту
Подлежащий рефинансированию займ должен иметь размер от 35 тысяч до 2 млн. рублей, если речь идет о потребительских кредитах.
Для ипотечных кредитов этот диапазон составляет 300 тысяч – 50 млн. рублей.
Требования к другим видам ссуд определяются индивидуально и озвучиваются при личном общении с представителями банка.
Кто может обратиться
Заемщик, желающий воспользоваться услугой рефинансирования, должен соответствовать следующим требованиям:
- Наличие гражданства РФ.
- Постоянная регистрация на территории РФ в регионе нахождения банка.
- Возраст от 23 лет (от 18 лет – при ипотеке). На момент полного погашения задолженности заемщику не должно быть более 70 лет.
- Стаж работы не меньше трех лет. Компания-работодатель должна работать не меньше года.
- Кредит выдан исключительно другим банком.
Это основные условия. В определенных случаях могут предъявляться и дополнительные требования.
Что нужно для проведения операции
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.
Для потребительских займов список следующий:
- Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
- При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.
При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
- разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
- свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
- документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
- документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
- отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- справка о доходах;
- документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.
В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.
Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:
- Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
- Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
- После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.
Рефинансирование кредитов в Уралсиб банке
Количество рефинансируемых кредитов в Уралсиб банке не ограничено. Можно рефинансировать займы разных видов, к примеру, ипотеку и потребительский кредит.
Условия перекредитования следующие:
- Валюта – рубли.
- Сумма кредитования – 35 000–2 000 000 рублей.
- Сроки кредитования – 13–84 месяцев.
- Процентная ставка – от 11,4.
Минимальная ставка полагается при оформлении страхования жизни и здоровья.
Учитывая невысокую ставку и лояльные условия, в большинстве случаев услуга очень выгодна. Онлайн заявка, которую можно подать на сайте, поможет получить предварительное решение без посещения отделения.
Если заявка будет одобрена, нужно подготовить указанные выше документы и прийти в банк для заключения договора.
Рефинансирование ипотеки
Ипотечные кредиты рефинансируются на следующих условиях:
- Сумма кредитования – 300 000–50 000 000 р.
- Сроки – от 3 до 30 лет.
- Заявка, которую можно подать в отделении или через официальный сайт, рассматривается в течение трех дней.
- Обязательным является ипотечное страхование.
- Купленная недвижимость переходит в качестве залогового имущества уже в Уралсиб.
- Ставка начинается от 9,5% годовых.
Рефинансирование ипотеки занимает около 1–2 недель.
Для этого потребуется:
- Получить согласие первоначального кредитора на перекредитование.
- Предоставить банку все необходимые документы вместе с заявкой.
- Произвести оценку недвижимости.
- Подписать новый кредитный договор.
Далее Уралсиб погашает старый кредит заемщика, и оформляется новая закладная. Происходит перерегистрация залога на нового кредитора. Когда все документы будут переоформлены, заемщик начнет выплачивать новый кредит, полностью прекратив отношения с предыдущим кредитором.
Если ипотека рефинансируется в том же банке, процедура оформляется в качестве изменений условий по текущему кредитному договору, поэтому не потребуется дополнительная оценка залогового предмета. Список документов также будет меньше, ведь большинство из них у банка уже имеются. Также не нужно будет перезаключать обязательный страховой договор.
Для удобства клиентов банк предоставляет услугу онлайн-заявки для оценки недвижимости. Перейдя на страницу «Экспресс-оценка» можно оставить заказ за пару минут.
Реструктуризация кредита
Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.
Реструктуризация преследует следующие цели:
- Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
- Сохранение партнерских отношений с заемщиком.
Реструктуризация может включать такие меры:
- Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
- Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
- Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
- Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.
Условия реструктуризации определяются в каждом случае индивидуально с учетом нынешнего материального положения клиента.
Чтобы воспользоваться услугой, нужно подать заявку на реструктуризацию в отделении банка либо в электронном виде. Решение будет принято в течение трех дней. После этого сотрудник банка свяжется с клиентом и вместе с ним подберет оптимальный вариант реструктуризации долга.
Плюсы и минусы рефинансирования
Рефинансирование кредита позволяет снизить величину платежей на 10-20 процентов и более. Таким образом, уменьшается переплата и нагрузка на бюджет.
Преимущества услуги в Уралсибе следующие:
- Невысокая ставка по новому кредиту.
- Удобные и длительные сроки кредитования.
- Отсутствие скрытых комиссий.
- Упрощенная процедура оформления.
- Лояльные требования к заемщикам.
- Значительное снижение переплаты и финансовая выгода для заемщика.
Стоит отметить и несколько недостатков:
- При рефинансировании ипотеки предполагаются дополнительные расходы на страхование залога, оценку недвижимости, нотариуса.
- Требования к минимальной и максимальной сумме рефинансируемого займа.
- Минимальная ставка доступна клиентам, оформившим страховку.
Рефинансирование выгодно не всегда – многое зависит от условий взятого ранее кредита. Чтобы рассчитать, будет ли оно уместно в конкретном случае, можно использовать онлайн калькулятор.
Отзывы клиентов
Чтобы понять, стоит ли воспользоваться услугой рефинансирования, можно прочесть отзывы клиентов, уже оформивших ее.
Екатерина
Понравилось то, что количество кредитов, которые можно рефинансировать, неограниченно, если, конечно, доход позволяет справляться с ними. У меня было семь кредитов, и все другие банки отказали мне в перекредитовании, а в Уралсибе одобрили заявку. Выплачиваю второй год без проблем, что очень удобно.
Виктор
Рефинансировал потребительский кредит другого банка. Из преимуществ отмечу простоту оформления, невысокую ставку и высокий уровень обслуживания. Из минусов – все-таки пришлось оформить страховку.
Геннадий
Условия рефинансирования в Уралсибе намного лучше, чем во многих крупных банках. Ставка вполне приемлемая. Заявка рассматривается быстро. В итоге можно значительно улучшить условия выплат по текущему кредиту.
Банк Уралсиб предлагает рефинансирование кредитов на выгодных и удобных для заемщика условиях. Подать заявку можно в любое время на сайте учреждения. Стоит учитывать, что данная услуга выгодна не в 100% случаев, у каждого клиента могут быть свои обстоятельства. Чтобы учесть и рассчитать индивидуальные условия, лучше проконсультироваться у сотрудника банка.
Существенно сэкономить время поможет онлайн-заявка на сайте банка. Это удобно и ни к чему вас не обязывает, если условия не подходят, не обязательно перекредитовываться.
Помните – заемные средства будут во благо, лишь при условии правильно рассчитанной кредитной нагрузки.
Полезные документы: