Кредитные карты Уралсиб, являясь стандартным банковским продуктом, отличаются своим разнообразием и возможностями. Какие кредитки предлагает банк и в чем их отличия, узнаете из этой статьи.
Виды кредитных карт в банке Уралсиб
Кредитные карты в Уралсиб можно классифицировать по двум параметрам:
- Принадлежность к платежной системе.
- Наличие дополнительных параметров: льготы, уровень премиальности.
Уралсиб выпускает кредитки следующих платежных систем:
- American Express;
- Mastercard;
- Visa.
По дополнительным параметрам кредитные пластики в Уралсиб делятся:
- Карты с благотворительной программой:
- Mastercard и Mastercard Gold «Достойный дом детям» — при расчете 0,5% от всех покупок перечисляются в благотворительный фонд «Достойный дом детям».
- Классические — стандартные доступные кредитки с программой лояльности «Уралсиб бонус»:
- Visa Classic.
- Mastercard Standard.
- С особыми привилегиями:
- World Mastercard Black Edition — дает доступ к эксклюзивным услугам и преимуществам.
- Премиальные – статусный пластик для самых взыскательных клиентов:
- Visa Infinite;
- World Mastercard Black Edition;
- Mastercard Platinum — кэшбэк до 3% на покупки;
- Visa Platinum.
- Бонусные карты путешественникам — бесплатное снятие наличных за границей:
- «Весь мир» Optimum – для активно путешествующих;
- «Весь мир» Premier – для привилегированных путешественников.
- Пластик с бонусной или скидочной программой:
- Visa «Телефонная карта» — при расчете в магазинах обещает ежемесячно бонус в виде пополнения баланса выбранного телефона;
- Visa «Лукойл Уралсиб» — участие в бонусной программе, бонусы по которой можно потратить в сети АЗС «Лукойл».
Карты Уралсиб (кроме кредиток с программой благотворительности) дают возможность зарегистрироваться в программе лояльности «Уралсиб Бонус»: за каждые 50 потраченных при покупках рублей вы получаете 1 балл. Накопленные баллы можно потратить на благотворительность, подарочные сертификаты, кэшбэк или билеты (авиа и ж/д.).
Перечисленные карты обладают рядом общих свойств:
- льготный период — до 2 месяцев;
- СМС информирование 59 р. в месяц;
- процентная ставка — от 21,9% (это в особых случаях), стандартная ставка 23,9% — при наличии зарплатной карты, остальные — 28%;
- размер кредита — 10000 – 500000 рублей;
- выпуск и 1-й год обслуживания — бесплатно;
- процент за снятие наличных кредитных средств.
Все кредитки доступны для контроля и проведения операций в личном кабинете интернет-банка.
В зависимости от уровня привилегированности пластика, лимиты на выдачу наличных колеблются:
- за одну операцию — от 50000 до 300000 р.;
- в день — от 50000 до 500000 р.;
- в месяц — от 100000 до 1500000 р.
Ограничение на безналичный расчет в сети ТСП (торгово-сервисных предприятий):
- за одну операцию — 300000 р.;
- в день — 600000 р.;
- в месяц — 3000000 р.
Основные отличия между кредитками в наличии дополнительных премиальных услуг от банка и платежных систем и стоимости обслуживания. Об услугах можно детальнее узнать на сайтах соответствующих платежных систем, а стоимость отображена в таблице «1».
Таблица 1. Некоторые отличительные свойства кредитных карт Уралсиб
| N п/п | Группа карт | Обслуживание со 2-го года | SMS |
| 1 | Благотворительность: Mastercard | 900 р. | + |
| Mastercard Gold | 2999 р. | ||
| 2 | Классические | 900 р. | + |
| 3 | С особыми привилегиями | 6000 р. | + |
| 4 | Премиальные | 6000 р. | + |
| 5 | Для путешественников: «Весь мир» Optimum | 699 р. | + |
| «Весь мир» Premier | бесплатно | + | |
| 6 | Карты с бонусной и скидочной программой | 900 р. | + |
Условия получения кредитки от Уралсиб
Так как кредитный пластик предполагает выдачу на ее счет денег в заем, то и требования к ее получателям жестче, чем к держателям обычных дебетовых карт.
Для возможности получения пластика Уралсиб потенциальный клиент должен соответствовать таким условиям:
- регистрация в регионе по месту обращения: от 6 месяцев;
- возраст: от 25 до 60 лет (после 60 нужен поручитель или обеспечение);
- официальное трудоустройство: не менее трех последних месяцев на одном месте.
Документы необходимые для оформления карты ⬇
alt: Открыть PDF файл
Как заказать
Для заказа любой карты Уралсиб с кредитным лимитом нужно обратиться с документами подтверждающими личность и официальное трудоустройство в отделение банка и там заполнить заявление на пластик.
Рассмотрение заявки происходит в течение 2–3 дней. Решение о выдаче сообщают чаще всего по телефону. Для оформления кредитки можно также заполнить онлайн заявку на сайте банка, указав там все необходимые данные.
Страховка
При получении кредитной карточки Уралсиб у вас есть возможность оформить страховку от несчастных случаев, которая действует и за границей и на территории России.
Страховое покрытие доступно по таким кредиткам:
- Лукойл УРАЛСИБ Виза: предполагает 5% скидки (специальные условия) при оформлении полисов в Страховой группе УРАЛСИБ.
- World MasterCard Black Edition, комплекты карт Весь мир (премиум) и УРАЛСИБ Ведомости, премиальные пластики Виза и МастерКард, золотые карточки Виза и МастерКард: страховое покрытие на сумму до 71 тыс. евро для поездок по РФ и за границу.
- Кредитная карта Виза Infinite: страховой сертификат с покрытием на сумму более 700 тыс. евро для владельцев карты и членов его семьи.
Страхование является абсолютно добровольным. Вы не обязаны его оформлять, если не хотите!
Общие условия страхования:
- Страховая сумма составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
- Срок действия полиса – от одного месяца до года.
- Территория действия – весь мир.
Как пользоваться кредитными средствами
Заемными средствами со счета вы можете пользоваться как при расчете в магазинах, так и снимая наличные. Это все возможно после активации карты.
Чтобы избежать штрафных санкций и оставить себе доступ к кредитным средствам обязательно нужно вовремя совершать погашение задолженности по счету. Для чего важно регулярно контролировать остаток по карте.
Как активировать
Изначально полученная вами кредитка Уралсиб неактивна. Так сделано из соображений безопасности.
Для совершения с ней и кредитными средствами любых операций ее нужно предварительно активировать. Процесс активации предполагает совершение любой операции с картой с введением полученного с ней ПИН-кода: расчет в магазине (если надо вводить ПИН), проверка баланса в банкомате и т. п.
Как узнать баланс
Узнать доступный остаток по кредитной карточке Уралсиб можно:
- через любой банкомат: в Уралсиб — бесплатно, в других банкоматах — с комиссией;
- в отделении банка Уралсиб;
- при подключенной услуге «СМС- информирования» — через СМС о совершенной операции;
- в полученной по СМС ежемесячной выписке;
- через ваш кабинет в интернет-банке Уралсиб.
Как погашать задолженность: где и как вносить деньги
Запросить сколько денег нужно внести, в данном месяце на кредитный счет можно теми же путями, что и узнать баланс.
Погашение задолженности по кредитному счету карточки Уралсиб нужно проводить до 14:00 дня списания, который указан в графике платежей.
Внесение средств на счет для оплаты задолженности возможно такими способами:
- В отделении банка при предъявлении карты и паспорта.
- Через банкоматы с функцией Cash-in: по номеру карты, при наличии кредитки, по номеру карточного счета.
- Через терминалы Уралсиб: по номеру карточки, по номеру кредитного договора, по номеру карточного счета.
- Путем перевода с другого счета в банке Уралсиб в отделении или через интернет-банк.
- Через терминалы «Элекснет»: здесь комиссия составит 1,2% и платеж надо совершать не позже чем за 4 рабочих дня до даты погашения по графику.
- Путем автоматического перевода с зарплатной карты Уралсиба: для этого нужно написать заявление на такую услугу.
ВНИМАНИЕ! Внесение средств без наличия карты ограничено суммой 15000 рублей за одну операцию (количество таких операций в день не ограничено!).
Условия использования кредитных карт Уралсиб
Срок предоставленной кредитной линии Уралсиб обычно соответствует сроку действия самого пластика и составляет три года.
При необходимости дальнейшего использования нужно просто подать заявку на перевыпуск пластика в отделении банка.
При условии, что вы и дальше соответствуете требованиям к заемщикам банка, карта и кредитная линия будут продлены.
Как заблокировать
Иногда для сохранности средств на кредитке ее нужно немедленно заблокировать.
Это необходимо сделать в случае, если:
- вы потеряли карту;
- у вас украли карточку;
- данные по пластику могли оказаться у сторонних лиц;
- вам приходят сообщения об операциях по счету, которых вы не совершали.
Есть три способа блокировки кредитки Уралсиб:
- в отделении банка;
- позвонив на горячую линию;
- у консультанта онлайн-поддержки через личный интернет-кабинет.
Мнение экспертаЕкатерина СташенкоЭксперт в области банковских карт ПАО Уралсиб банк.Задать вопрос эксперту
Блокировка обычно происходит мгновенно. Необходимые операции по ней после этого могут быть проведены только при разговоре с консультантом Уралсиб в режиме реального времени.
При необходимости пластик потом можно разблокировать и дальше пользоваться как раньше.
Закрытие пластика
Расторгнуть кредитный договор по карте Уралсиб вы можете в любое время, просто предоставив письменное заявление по форме банка.
После приема такого заявления все карты к данному счету банк блокирует. Они уже считаются нерабочими.
Операция расторжения договора и соответственно закрытия карт считается завершенной только минимум через 45 дней после полного погашения всей возможной задолженности по кредитке:
- суммы долга;
- процентов;
- пени;
- штрафов (при наличии таковых).
Для расторжения также нужно:
- вернуть все полученные по данному договору карты;
- если какие-то карточные продукты потеряны, в заявлении на расторжение договора нужно указать, что пластик утерян.
Можно ли рефинансировать кредитные карты в банке Уралсиб
В случае если использованная сумма по кредитной карте Уралсиб вдруг стала для вас «неподъемной» и вы не можете вовремя вносить платежи на погашение, вы можете оформить договор рефинансирования.
Такой договор предполагает оформление более удобного для вас кредита на сумму долга.
Условия рефинансирования:
- срок: от 1 до 7 лет;
- сумма: 35000 – 1500000;
- ставка: от 14,9%;
- обеспечение: без поручителей и залога;
- выдача кредита: на счет;
- платежи: ежемесячные аннуитетные (равными суммами в течении месяца);
- без комиссий;
- наличие справки НДФЛ для подтверждения источника и размера доходов;
- рассмотрение заявки — до 3 дней.
Плюсы и минусы в сравнении с конкурентами
Согласно отзывам клиентов, основными преимуществами кредитных карт от Уралсиб банка являются:
- возможность пользования кредитными средствами со льготным периодом;
- сниженная процентная ставка для клиентов с зарплатными картами;
- простая процедура оформления без лишних справок и поручителей;
- широкая линейка видов карт, позволяющая каждой категории клиентов выбрать свой пластик, с нужными и подходящими сервисами;
- участие в бонусных программах.
К минусам же в основном относят:
- высокую плату за обслуживание в год;
- сравнительно высокий процент за пользование средствами в кредит;
- относительно небольшой льготный период;
- платная услуга SMS-информирования.
Очевидно, что разрабатывая банковский продукт «Кредитная карта» Уралсиб хорошо изучил рынок. Банк представил в линейке своих карт все платежные системы, учел потребности и самых взыскательных клиентов и тех, кому главное — доступность. При этом условия кредитования достаточно стандартизированы и прозрачны. Поэтому даже по отзывам количество преимуществ в целом превышает недостатки.