Кредитная карта Альфабанк 100 дней без процентов — отличный способ минимизировать свои расходы на выплату кредита за счет длинного льготного периода. Для того чтобы ее получить нужно всего лишь заполнить анкету на сайте либо в офисе банка.
В чем суть карточного продукта
Существуют разные виды кредитных карт, но лишь у карточки «100 дней без процентов» есть льготный период длительностью в 100 дней, в течение которого можно закрыть задолженность без процентов. Средний срок, так называемого, «Грейс-периода» у большинства банков — 30–62 дней.
Альфа Банк предлагает:
- более длинный льготный период;
- средние тарифы на обслуживание;
- большой объем возможностей для использования и контроля карты через удобное мобильное приложение.
Картой можно пользоваться в России и за рубежом в течение всего срока кредитования. Беспроцентный период возобновляется сразу после погашения задолженности.
Виды карт «100 дней без процентов»
Существует выбор между MasterCard и Visa. В свою очередь, они могут быть Classic, Gold и Platinum. Чем выше статус карты, тем выше лимит. Например, по карте уровня Platinum он может достигать 1 млн рублей.
Лимиты:
- Visa/ MasterCard Classic до 500000;
- Visa/ MasterCard Gold до 700000;
- Visa/ MasterCard Platinum до 1000000.
Тарифы и условия
Выпуск карты обходится бесплатно. От клиента требуется только оплатить стоимость годового обслуживания и проценты за пользование кредитом (если он не смог закрыть долг в течение 100 дней). Существует также требование ежемесячно вносить минимальный платеж в размере 3–10% от суммы задолженности.
Льготный период стартует как только клиент начал использовать карту. Перевыпуск карты по заявлению клиента при утрате карточки обходится в 290 рублей, а экстренный в течение 72 часов 6750 рублей.
Кредитная процентная ставка
Плата за пользование картой от 14,99% до 32,808% годовых. Ставка определяется банком отдельно для каждого клиента в зависимости от уровня его доходов и кредитной истории.
Если у пользователя дебетовой карты банка крупные транзакции (например, начисляется ежемесячно заработная плата, оплачиваются дорогостоящие покупки), то ему обязательно предложат оформить кредитку с большим лимитом.
Годовое обслуживание карты
Стоимость обслуживания от 1190 до 1490 рублей в год. Эта сумма списывается на следующий день после активации кредитки.
Кредитные лимиты
Для жителей Московского региона лимит устанавливается на уровне 10,8 тыс.– 300 тыс. рублей, а для заемщиков из регионов 5 тыс. – 300 тыс. рублей. Размер лимита зависит от уровня кредитоспособности клиента и может достигать 1 млн рублей.
Чтобы узнать, какой лимит может быть установлен, нужно зайти в «Альфа-Клик» либо позвонить в «Альфа-Консультант». Можно также запросить платную выписку в отделении банка.
☎ Телефоны для обращения в «Альфа-Консультант»:
Снятие наличных с карты
Наличные с карты можно снимать в банкоматах в любой точке мира, а также любых торговых точках, где принимают к оплате карты Visa или MasterCard.
Карта выпускается в рублях, поэтому если клиент находится за границей, то произойдет конвертация валюты.
До 50 000 р. в месяц можно снимать бесплатно. При снятии большей суммы придется заплатить уже 5,9% суммы, но не менее 500 рублей.
Экстренная (в течение 72 часов) выдача наличных при утрате карты за пределами России потребует 5,4 тыс. рублей. Снять можно будет не более 70% от остатка на счете утраченной карты и не более $5000 /5 тыс. евро /150 тыс. руб.
Погашение долга по карте
Если клиент пользовался картой, то он должен будет заплатить 3-10% от текущей задолженности по карте, а также проценты за пользование кредитом (если он не закрывает долг полностью в течение льготного «грейс» периода).
Закрыть долг можно в любое время без штрафов и ограничений. Если погасить задолженность в льготный период, то можно избежать начисления процентов.
В любое время заемщик может перевести сумму, достаточную для погашения задолженности по кредиту и начисленных процентов, со своего текущего счета, используя «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», а также другие средства оплаты.
Погашение возможно:
- в кассе банка;
- переводом на счет;
- через терминал или банкомат банка.
Это могут быть собственные банкоматы, но обязательно с функцией принятия денежных знаков, а так же можно воспользоваться терминалами банков партнеров.
Партнеры Альфа Банка:
Бинбанк — Открытие.
Росбанк.
Россельхозбанк.
Газпромбанк.
МКБ (Московский кредитный банк).
Промсвязьбанк.
Уральский банк реконструкции и развития.
Прием наличных в отделении банка от третьего лица для зачисления на счет кредитной карты клиента будет облагаться комиссией.
Самый удобный способ погашения — перевод через «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл» или банкоматы. Если уже начислена неустойка за просрочку, то обязательно нужно погасить и эти начисления.
Порядок закрытия карты
Для закрытия карты Альфа Банка нужно полностью погасить задолженность. Кредитка выпускается на определенный срок и после его истечения она перестает действовать. Дата окончания периода выплаты кредита указана на лицевой стороне карты.
Если заемщик хочет закрыть карту раньше, то ему необходимо погасить долги и обратиться в любое отделение банка с заявлением о закрытии ссудного счета.
Обновление беспроцентного периода
Если закрыть долг до окончания беспроцентного (грейс) периода, то проценты не будут начисляться. Сразу после погашения льготный период будет возобновляться каждый раз по истечении 100 дней на аналогичных условиях (те же ставки и тарифы).
Как оформить и получить карту
Для оформления карты нужно заполнить онлайн-заявку и предоставить в банк пакет документов. Получить карточку можно лично в отделении банка или на указанную в анкете почту. Далее клиенту останется только вскрыть пакет с Пин-кодом и активировать кредитку в любом банкомате.
Что должен знать посетитель Альфа-Банка
Получить карту можно, если постоянный ежемесячный доход от 9 тыс. рублей (для жителей Москвы) и 5 тыс. рублей (для регионов России). Карты доступны только гражданам РФ в возрасте от 18 лет.
Открыть список регионов где невозможно оформить заявку и получить карту «100 дней без процентов»?
Показать скрытое содержимое
| Невозможно оформить заявку и получить карту «100 дней без процентов» в регионах: |
| Адыгея Бурятия Дагестан Ингушетия Кабардино-Балкария Калмыкия Карачаево-Черкессия Крым Северная Осетия — Алания Тыва Чечня Амурская область Камчатский край Магаданская область Новгородская область Орловская область Смоленская область Забайкальский край Еврейская автономная область Ненецкий автономный округ Чукотский автономный округ |
Размер максимального лимита зависят от предоставления справки 2-НДФЛ или справки по форме банка, если есть желание получить большой кредит, то лучше предоставить эти документы кредитору.
Получить максимальный лимит в 1 млн рублей без подтверждения своих доходов — невозможно.
Какие документы необходимы для оформления
От заемщика требуется:
- заполнить онлайн анкету-заявление;
- предоставить паспорт гражданина РФ;
- еще один документ (удостоверение водителя, загранпаспорт или СНИЛС).
Открыть полный список документов
| При стандартных условиях | Обладатели зарплатной карты | Работники компаний партнеров |
| Обязательные документы: паспорт гражданина РФ и один из указанных ниже документов: Заграничный паспорт Водительское удостоверение Свидетельство ИНН СНИЛС Полис ОМС Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка Необязательные документы: Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится: Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет) Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев Копия лицевой стороны полиса ДМС Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО» Выписка по счету с остатком не менее 150 000 ₽ | Обязательный документ: паспорт гражданина РФ Необязательные документы: Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится: Заграничный паспорт Водительское удостоверение Свидетельство ИНН СНИЛС Полис ОМС Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка Ставка по кредиту будет выгоднее, а лимит выше, если вы предоставите любой из указанных ниже документов: Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет) Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев Копия лицевой стороны полиса ДМС Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО» Выписка по счету с остатком не менее 150 000 ₽ | Обязательный документ: паспорт гражданина РФ и один из указанных ниже документов: Заграничный паспорт Водительское удостоверение Свидетельство ИНН СНИЛС Полис ОМС Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка Необязательные документы: Ставка по кредиту будет выгоднее, а лимит выше, если вы предоставите любой из указанных ниже документов: Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет) Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев Копия лицевой стороны полиса ДМС Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО» Выписка по счету с остатком не менее 150 000 ₽ |
Справка о заработной плате необязательна, но желательна, если хотите получить больший лимит по карте. Ее можно заказать в бухгалтерии (в виде 2-НДФЛ или по форме банка).
Справка по форме банка
Скачать образец в формате .doc
Как сделать заказ на карту
В анкете указывается основная информация о заемщике:
- контакты;
- место работы;
- заработок;
- образование;
- наличие других кредитов и пр.
Это необходимо, чтобы банк мог оценить уровень кредитоспособности клиента и проверить его кредитную историю.
Либо обратившись по телефону горячей линии:
☎ (8800 2000 000)
Как получить кредитку
В случае принятия банком положительного решения необходимо обратиться в отделение банка с документами. После этого заявка рассматривается в течение 1–3 дней. Готовая карта будет доставлена в указанное в анкете отделение банка через 3–5 дней.
Преимущества и недостатки карты
У кредитного продукта Альфа-банка есть свои недостатки и достоинства. Получив карту можно покупать вещи в магазинах и снимать наличные, что, конечно, повышает уровень благосостояния клиента.
Это идеальный способ перехватить до зарплаты, за который нужно заплатить только годовой платеж. Если погашать долги в льготный период — проценты начисляться не будут.
Преимущества кредитки:
- длительный льготный срок;
- отсутствие платы за снятие наличных (кроме крупных сумм);
- возможность погашения кредитки другого банка, переводом без комиссии через мобильное приложение или на сайте Альфа Банка
- большие кредитные лимиты (до 1 млн рублей).
Недостатки кредитки:
- неустойка за просрочку минимального платежа (0,1%);
- высокие проценты (до 33% годовых);
- плата за годовое обслуживание (от 1,1 тыс. рублей).
Мнение экспертаНаталья ГубенкоЭксперт в области банковских карт АО Альфа — Банк.Задать вопрос эксперту
Кредитная карта требует платежной дисциплины от заемщика. Необходимо будет вовремя погашать кредитные платежи, так как, в противном случае придется оплачивать неустойку.
Если не вернуть долг в срок, банк может обратиться в суд или к коллекторам за принудительным взысканием задолженности.
Отзывы о продукте
Положительные отзывы про кредитку
О кредитной карте пока отзываются в основном положительно. Пользователи хвалят большие лимиты, которые можно получить довольно быстро, а также удобную систему погашения через систему интернет-банкинга.
Все карты поддерживают бесконтактные терминалы, что также нравится продвинутым пользователям.
Отрицательные отзывы о кредитке
Жалобы на «100 дней» связаны с трудностями при активации карты в мобильном приложении.
Другие особенности
СМС информирование и мобильный банк
При подключении SMS-банкинга после каждой операции с картой будет приходить сообщение с указанием суммы списания, зачисления, балансе, размере кредитного лимита.
Отслеживать транзакции можно и в онлайн-сервисе «Альфа-Клик» и в мобильном приложении «Альфа-Мобайл».
Просрочки платежа
Если клиент допускает просрочку платежей, то это серьезно портит его кредитную историю. Начисляется и неустойка за просрочку минимального платежа в размере 0,1% суммы.
Если прошло 3 месяца, а клиент не вносит платежи и не реагирует на звонки и SMS банка, то банк может передать задолженность отделу по взысканию проблемных кредитов.
Лучше не допускать такой ситуации и хотя бы по чуть-чуть, но погашать долг.
Популярны сейчас и кредитные продукты, которые предусматривают возможность рефинансирования кредитов (можно оформить кредит в другом банке и закрыть им проблемный заем).
Сравнение с другими картами
Кредитная карта заметно выделяется среди других кредитных продуктов банков в основном за счет более длинного льготного периода. Например, у кредитки Сбербанка и Ситибанка такой срок составляет 50 дней, в Тинькофф банке и Кредит Европа банке 55 дней.
Но стоимость годового обслуживания, а также кредитные ставки в Альфа Банке немного выше, чем, например, в Сбербанке и Тинькофф банке.
Более длительный льготный период — 101 день, пока только у ВТБ банка, который предлагает кредитный лимит — до 1 млн рублей.
Восточный банк предлагает льготный период по своей кредитной карте до 1850 дней, но годовое обслуживание за такую привилегию может достигать 18 250 рублей.