Кредитная карта Виза Голд и Мастеркард Голд от Сбербанка: условия по Visa Gold, минусы и плюсы в 2020 году

Виза Голд карта Сбербанк — кредитная карта с особыми привилегиями, доступная любому работающему россиянину. Выбор оптимального банковского пластика является одной из задач делового человека. Рассмотрим особенности премиального банковского продукта в данной статье.

Что такое золотая кредитная карта Сбербанка

Современные кредитки становятся своебразным пропуском в мир новых технологий. Их владельцы получают безграничные возможности и даже финансовую и юридическую помощь при необходимости.

В чём отличия от обычной карты:

1. Большие лимиты на снятие средств.
2. Персональные скидки, бонусы и сертификаты.
3. Увеличенный лимит по кредиту.
4. Возможность овердрафта при нехватке средств на балансе.
5. Бесплатная страховка, юридические услуги при выезде за границу.
6. Круглосуточное обслуживание «золотого» клиента.
7. Специальные предложения по обслуживанию в выделенных зонах (отели, рестораны, аэропорты, концертные залы и развлекательные центры).

Кто может получить Голд от Сбербанка

Золотой пластик доступен если:

• Гражданин РФ с постоянной пропиской.
• Трудоспособного возраста (21—65 лет).
• Имеется постоянное место работы в течение последних 6 мес.
• Общий трудовой стаж за последние 5 лет составляет не менее 1 года.

Как пользоваться золотой кредиткой бесплатно

Обслуживание пластика за первый год бесплатное. Чтобы не платить по 3000 руб. за каждый последующий период, необходимо получить предварительное одобрение на получение кредитки.

Это возможно в случае:

• наличия зарплатой карты Сбербанка;
• частых покупок через терминалы;
• открытия вклада;
• получения кредита.

Сообщение о спецпредложении можно увидеть в личном кабинете или мобильном банке. В случае отсутствия оповещения следует посетить отделение Сбербанка или заполнить заявку онлайн.

Бесплатно предоставляются услуги информационного характера (СМС, оповещения в приложении), кредиты на срок до 50 дней, услуги по перевыпуску карты. Снятие наличных возможно только с комиссионными платежами.

Какую выбрать: Виза или Мастеркард

Разница этих двух стандартов заключается в платёжных системах. Виза это американская платёжная система, а Мастеркард – европейская. Соответственно первая привязана к доллару, поэтому такой пластик можно взять в дальнее путешествие. А вторая — к евро, поэтому Мастеркард больше распространена в Европе.

Для покупок и хранения средств в России разницы между ними принципиально не существует. Карточки обоих стандартов выпускаются на равных условиях. Поэтому, если у вас имеется Visa, лучше открыть Mastercard, и наоборот. При сбоях в одной из систем можно будет всегда расплатиться другой кредиткой.

Кредитная карта Мастеркард и Виза Голд от Сбербанка – условия и тарифы

Для своевременного получения рассылок об изменениях тарифов, услуг и новых акциях удобно использовать мобильное приложение. Однако всю необходимую корреспонденцию можно получать на email — почту. СМС-информирование и консультационные услуги также предоставляются на безвозмездной основе.

Процент по кредитной карте Сбербанка Visa Gold и Mastercard Gold

Зависит от надёжности клиента. По предодобренному предложению клиент может воспользоваться кредитом под 23,9 % годовых (до 600 тыс. руб.). Всем остальным займ предлагается из расчёта 27,9 % (до 300 тыс. руб.). При этом лимит по займу рассчитывается индивидуально по каждому держателю пластика.

Сколько стоит годовое обслуживание

Стоимость обслуживания кредитной карты Сбербанка Visa Gold схожа с Мастеркард:

• Бесплатно для одобренных клиентов за всё время пользования.
• Для новых пользователей стоимость обслуживания за первый год составит 0 руб., а за каждый последующий — 3000 руб.

Условия снятия наличных для клиентов

Кредитная карта Виза Голд Сбербанк и Мастеркад — процент за снятие наличных составляет:

• 3 % (не менее 390 руб.) — через Сбербанк и дочерние филиалы;
• 4 % (не менее 390 руб.) — через банкоматы остальных учреждений.

Лимит на снятие средств через банкоматы, кассы (общий) составляет 300 тыс. руб. При проведении операции через Сбербанк к выводу доступно 100 тыс. руб.

Минимальная сумма внесения по карте

Минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка Visa Gold идентичен Мастеркард Голд.  Для оплаты кредита ежемесячно до расчётной даты необходимо вносить 5 % от суммы кредита с процентами за предыдущий период. Это позволит избежать начисления штрафа. Минимальный платёж отображается в личном кабинете.

Если хотите погасить задолженность быстрее – вносите суммы, превышающие минимальный платёж, чтобы увеличить скорость погашения основного долга.

Штрафы за просрочку

При просрочке платежа или невыплате минимального взноса плата по кредиту составит 36 % годовых на всю сумму кредита, включая проценты.

Льготный период по золотой кредитной карте Сбербанка

Льготный период в 50 дней разбивается на расчётный и платёжный. Первые 30 дней отводятся на покупки, а оставшийся срок используется для погашения задолженности при возможности такового (без дополнительных платежей).

В течение всего льготного периода можно закрыть кредитный счёт, внеся средства любым удобным способом. О правилах и особенностях тарифов можно подробнее прочитать на сайте Сбербанка в специальном разделе. В нем говорится о том, что такое отчётный период по карте и как он влияет на количество льготных дней.

Отчетным периодом является календарный месяц, начиная с даты выпуска карты. По ней формируется отчёт. И если клиент совершает покупку в кредит на эту же дату, то льготный период равняется 50 дням. Например, карта выпущена 12 сентября, а кредит понадобился 30 сентября, срок льготного периода составит (30-(30-12))+20 дней, т. е.12 дней на покупки и 20 дней на оплату.

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка Visa Gold и Mastercard Gold правильно

Бесконтактная оплата

Расплачиваться картой в магазинах можно в одно касание при помощи технологии Paypass. Достаточно поднести кошелёк с кредиткой к терминалу и забрать покупку. Двойной оплаты не произойдёт.

Но наиболее безопасным способом считается мобильный платёж через GooglePay или ApplePay. Данные карты привязываются к виртуальному счёту на устройстве. А при необходимости телефон также подносят к терминалу. Секретная информация вообще не передаётся на считывающее устройство.

Автоплатёж

Удобная функция для людей, ценящих личное время. Настройка параметров платежей не займёт много времени. Активировать автоплатёж можно двумя способами.

На сайте банка в сервисе «Сбербанк Онлайн»:

1. Войти в сервис «Сбербанк Онлайн» на официальном сайте Сбербанка.
2. В боковом «Личном меню» (справа) нажать «Мои автоплатёжи».
3. Откроются две ссылки «Подключить автоплатёж» и «Управление автоплатёжами».
4. Переходим во вкладку «Подключить автоплатёж», выбираем из предложенного списка услугу и следуем указаниям системы.

В мобильном приложении:

1. Авторизоваться в приложении и перейти по вкладке «Платежи» в нижнем меню.
2. Промотав страницу вниз, нажать «Автоплатёжи». (Узнайте больше о ДСЖ КК платеже)
3. Кликнуть на «Подключить платёж».
4. Выбрать услугу и следовать за указаниями приложения.

Как пополнить пластик (погашение кредита)

Пополнить счёт можно любым удобным способом: с другой карты, электронного кошелька, номера сотового оператора или наличными с использованием банкоматов, терминалов или касс.

Кредитный платёж также можно осуществить при помощи расчётного счёта в банке. Для этого необходимо указать в бланке перевода ФИО заёмщика, номер кредитной карты и счёта, а также данные Сбербанка (полное наименование, БИК, ИНН, расчётный счёт и т д.).

Снять наличные с кредитки

Снимать средства с карты невыгодно, как при небольших суммах, так и значительных. Кроме того, в качестве основной валюты используются рубли. Необходимость в физических купюрах сохраняется лишь в единичных случаях, например, когда требуется рассчитаться с долгами. В этом случае возможно полное обналичивание кредитного кармана, но с учётом комиссии.

Поэтому выгоднее будет перевести средства на другой счёт с отсутствием комиссии за снятие наличных.

Перевести средства с кредитки

Возможности перевода средств через сервисы Сбербанка не ограничены. Для индивидуального решения проблемы могут быть использованы минимум 5 различных способов (карты, киви, яндекс-деньги, расчётный счёт, мобильный баланс и т.д.). Для проведения операции можно воспользоваться командной строкой телефона либо СМС-текстом.

Как получить кредитный золотой пластик

Заявка на кредитную карту Сбербанк «Золотая карта»

Стоит отметить, что при получении пластика класса Голд существуют некие подводные камни. Для предодобренных клиентов достаточно заполнить заявку онлайн в личном кабинете или приложении.

Для  массового потребителя потребуется предоставить ряд документов (оригиналы и копии):

1. Справка 2-НДФЛ о доходах за последний год (3-НДФЛ — для ИП).
2. Паспорт с постоянным местом регистрации в России в том регионе, где заказывается пластик.
3. Заверенная копия трудовой книжки / трудовой договор и иные документы, подтверждающий стаж (выписка из трудовой книжки).
4. Справка о начислении пенсии (для лиц пенсионного возраста).

Одобрение карты по предзаявке занимает не более 2 суток с последующим анкетированием и предоставлением пакета документов. Фактическое обращение рассматривается в течение 14 дней, необходимых для полной проверки достоверности данных.

После вынесения решения отделом андеррайтинга придёт сообщение на номер мобильного телефона, оставленного в заявлении.

Чтобы быть уверенным, дадут ли карту по предварительному рассмотрению, необходимо воспользоваться онлайн-кабинетом, а при возможности — подать документы в отделение банка.

Сколько изготавливается кредитная карта Сбербанка Голд

Изготовление кредитной карты занимает 1-2 дня. Единственным препятствием на пути её получения становится географический фактор. При отсутствии технических возможностей изготовления пластика в регионе клиента получение кредитки задерживается на 1-3 недели (доставка). С учётом обработки заявки карту придётся ждать в среднем месяц.

Активация пластика

Активация пластика происходит путём ввода пароля при помощи любой операции (покупка, сверка баланса, любая другая операция в банкомате).

Как закрыть кредитную карту Сбербанка Gold

Необходимость закрыть пластиковый носитель обуславливается множеством причин.

И чтобы сделать это правильно, необходимо учесть ряд моментов:

1. Карта должна иметь нулевой баланс: долги погашаются, остатки переводятся на другой счёт.
2. После этого пишется заявление на аннулирование договора обслуживания.
3. Карта уничтожается в присутствии клиента. При наличии непогашенной задолженности даётся 30-дневный срок на решение вопроса. После этого необходимо обратиться в банк за подтверждением закрытия счёта.

Предодобренная золотая кредитная карта Сбербанка

Клиентам с предодобренной золотой визой или мастеркард даётся возможность использования пластика на особых условиях:

• полностью бесплатный период обслуживания;
• увеличенный лимит кредита до 600 тыс. руб.;
• сниженный процент кредитования.

Дополнительные преимущества и привилегии для владельцев

Для мониторинга всех возможностей Visa или Mastercard необходимо регулярно посещать их официальные сайты и пользоваться выгодными предложениями, которые могут оказаться новинкой.

Бонусы «Спасибо» по кредитной карте Голд Сбербанк

Бонусная программа даёт право участнику обменивать бонусные «Спасибо от Сбербанка» на скидки, сертификаты и подарки в сети магазинов-партнеров (до 20 % стоимости покупок). Как правильно подключить, можно в этой статье: «Бонусы Спасибо от Сбербанка как подключить«.

Отдельным бонусом Сбербанка является кэшбэк в размере 0,5 % за каждые потраченные 100 руб. При этом в учёт не берутся ежедневные расходы на оплату сотовой связи, интернет-покупки и ЖКХ. С дополнительными условиями и правилами акции можно ознакомиться на сайте бонусной программы Сбербанка.

Привилегии от систем Mastercard и Виза

При выборе пластикового продукта клиенты основываются на привилегиях платёжных систем. У Визы и Мастеркард они отличаются.

Преимущества Mastercard Gold

1. Спецпредложения по гастрономическим турам (лучшие рестораны Москвы и флотилии Radisson);
2. Скидки на развлечения (Диснейленд, развлекательные спортивные центры, кинотеатры);
3. Удачный шопинг (скидки на все категории покупок);
4. Путешествия налегке (скидки на турпутёвки, отели, билеты).

Список предложений постоянно обновляется. Поиск акций по странам доступен при выборе соответствующего местоположения.

Преимущества Visa

У Визы существуют аналогичные предложения по 6 категориям:

1. Развлечения;
2. Рестораны;
3. Покупки;
4. Отдых;
5. Отели;
6. Транспорт.

На сайте все представленные предложения можно отфильтровать по географии, городу и стране. Список акций намного обширнее и привлекательнее для любителей туризма и комфортного отдыха.

Золотая кредитная карта Сбербанка — минусы и плюсы

Преимущества премиального пластика:

• Бонусные программы с увеличенным процентом баллов;
• Выдача средств при утере карты за границей;
• Сервис бронирования билетов на мероприятия и поездки;
• Страховая медицинская поддержка (эвакуация, вызов врача, обеспечение врачебного вмешательства);
• Беспрепятственный пропуск в принимающую страну;
• Использование пластика с бесплатным обслуживанием.

Присутствуют и некоторые недостатки. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Т. е. потратив на карту 3000 руб. человек может получить одобрение на кредит в размере всего 50 тыс. руб. вместо 300 заявленных. Большинство клиентов не понимают механизма списания кредитного долга, забывая, что 5% — минимальный платёж с учётом комиссии банка.

Золотая кредитная карта Сбербанка — отзывы

В целом банковский продукт можно охарактеризовать как удачное решение привлечь новых клиентов в сегменте среднего класса. Сбербанк предложил золотую кредитную карту не только для бизнес-класса, но и для работающих пенсионеров и молодёжи, которые в любой момент могут воспользоваться кредитными услугами.